НАКОПИ С ВЫГОДОЙ ДЛЯ СЕБЯ

К хорошему быстро привыкаешь: кажется, только вчера в обиход вошло понятие ипотека, а уже сегодня рынок предлагает большое разнообразие форм жилищного кредитования.  Теперь квартирный вопрос переместился из разряда риторических в разряд реально решаемых для большинства граждан страны. Наши читатели интересуются возможностями кредитования через систему жилищных строительных сбережений. На вопросы отвечает директор СКОФ АО «Жилищный строительный сберегательный банк Казахстана» Райхан Абдрахманова.

- Какова цель создания АО «Жилстройсбербанк Казахстана»?

- Улучшение жилищных условий населения через привлечение денег вкладчиков в жилищные строительные депозиты и предоставления им жилищных займов по самым низким ставкам. Хотелось бы отметить, что АО «Жилстройсбербанк Казахстана» -  единственный банк в стране, реализующий систему жилищных строительных сбережений, он является одним из операторов программы «Доступное жилье - 2020».

- В чем суть системы  система жилищных строительных сбережений?  

- Это устойчивая, самостоятельная система кредитования населения для улучшения жилищных условий. Все вкладчики банка объединены в одну систему, в которой накапливают денежные средства. Жилищные займы выдаются вкладчикам из общей системы накоплений. По сути вкладчики финансируют сами себя, а банк является лишь оператором. Поэтому жилищные займы самые дешевые и самые надежные. Система не использует зарубежные валютные займы и поэтому застрахована от мировых кризисов, что было доказано в минувшие годы. Система уникальна тем, что дает возможность всем без исключения (даже с небольшими доходами) гражданам Казахстана решить свои жилищные проблемы.

- Что такое накопительный депозит в АО «Жилстройсбербанк Казахстана»?

- Это денежные средства, которые вкладчики накапливают на своих счетах, открытых в Жилищном строительном сберегательном банке в течение определенного срока накопления. Дополнительно на денежные средства вкладчиков начисляется вознаграждение банка в размере 2 % годовых и  20 % - ежегодная премия государства. При выполнении условий накопления вкладчик получает бонус от банка: доступный жилищный заём по самым низким ставкам в стране от 3,5-5 % годовых.

Премия государства начисляется на сумму вклада ≤ 200 МРП.

- Как накопить  деньги для получения жилищного займа?

- Для получения жилищного займа по  низким ставкам вкладчику необходимо выполнить три основные условия:

- накопление 50 % денег от договорной суммы;

- минимальный срок накопления составляет 3 года;

- достижение минимального значения оценочного показателя в порядке, рассчитываемом жилищным строительным сберегательным банком.

Дополнительные условия для получения жилищного займа:

- предоставление вкладчиком необходимого обеспечения жилищного займа (залог недвижимости);
-  подтверждение платежеспособности заемщика погасить жилищный заем. 

- А что такое оценочный показатель договора о жилстройсбережениях? 

- Это расчетная величина (отношение начисленного вознаграждения банка к сумме договора), определяемая банком по каждому договору для формирования очередности выплаты договорных сумм, основанная на оценке продолжительности и величины вкладов по данному договору. Для получения жилищного займа необходимо достижение минимального значения оценочного показателя. Он определяется банком в зависимости от применяемых сроков накопления по договору. На оценочный показатель напрямую влияет регулярность взносов и сумма взносов.

- На какие цели можно взять займы Жилстройсбербанка?

- Займы банка рассчитаны на улучшение жилищных условий, а именно:

1) строительство (включая покупку земельного участка);

2) приобретение жилища, в том числе путем долевого участия, его обмена с целью улучшения, а также покупку земельного участка;

 3) приобретение земельного участка для строительства на нем жилья недвижимости или с уже имеющейся  жилой недвижимостью;

4) ремонт и модернизация жилища (включая приобретение строительных материалов, оплату подрядных работ);

5) погашение обязательств, которые появились в связи с мероприятиями по улучшению жилищных условий:

- погашение (рефинансирование) заемщиком кредита, выданного банком второго уровня ему или его супругу (-ге) на строительство (включая приобретение земельного участка), приобретение жилища, ремонт и модернизацию жилища, включая покупку строительных материалов, оплату подрядных работ, при условии, что построенная, приобретенная недвижимость, земельный участок либо жилище, в котором осуществлялся ремонт и модернизация, является совместной собственностью супругов;

 - внесение заемщиком первоначального взноса для получения им или его супругом (-ой) ипотечного жилищного займа в БВУ и других организациях, осуществляющих отдельные виды банковских операций.

- Есть ли ограничения  по возрасту?

- Да возраст заемщика, созаемщика, гаранта до окончания срока кредитования должен составлять от 18 лет до 65 лет включительно (по предварительным/промежуточным жилищным займам - с учетом срока жилищного займа).

Допускается выдача предварительного/промежуточного жилищного и жилищного займа заемщику, возраст которого на момент окончания срока кредитования (с учетом срока пользования жилищным займом в результате перехода) превысит 65 лет при условии привлечения созаемщика, не достигающего на момент окончания срока погашения займа (с учетом срока жилищного займа в результате перехода) 65 лет.

- Возможно ли получение займа без залога недвижимого имущества?

- Да, возможно. Например, для получения займа на ремонт жилья в сумме до 1500000 тенге,  достаточно предоставление гарантии физического лица.

- Как долго рассматривается  кредитная заявка?

- В настоящее время в банке проведена значительная оптимизация процесса кредитования, в результате срок рассмотрения кредитной заявки составляет до 3 рабочих дней.