БЕРЕЖЛИВОСТЬ - КЛЮЧ К КВАРТИРЕ!

Квартирный вопрос сегодня волнует, пожалуй, каждого третьего казахстанца. Каждый мечтает о собственных квадратных метрах, но по ряду причин не каждый может себе их позволить. Во-первых, стоимость жилья на рынке недвижимости с каждым годом неумолимо растет, чего, к сожалению, нельзя сказать о заработной плате. А если же говорить об ипотечном кредитовании, то, даже несмотря на всевозможные акции и условия, «более выгодные, чем у конкурентов», которые в борьбе за клиента нам спешат предложить разные банки, и оно оказывается не всем по карману. Рассчитывать на получение бесплатного коммунально-арендного жилья с дальнейшей его приватизацией тоже не приходится, ведь такую возможность имеют далеко не все категории граждан.

Вот и получалось так, что если ты не госслужащий и не бюджетник, и к тому же с невысоким ежемесячным доходом, а значит, и не соответствуешь условиям всевозможных ипотечных программ, то о собственных квадратных метрах можешь даже и не думать. Лучом света в этом темном царстве, поглотившем многочисленную «армию» обиженных и обделенных, стала  программа «Доступное жилье-2020», реализуемая через АО «Жилстройсбербанк Казахстана». С ее принятием, которое состоялось в прошлом году, шанс  стать обладателем заветных квадратных метров появился у многих. Ведь она не только смягчила требования к претендентам, но и расширила круг участников, впервые создав условия для нуждающихся в жилье граждан с небольшим уровнем заработка. Подробнее об условиях и темпах реализации программы в нашей области мы узнали у заместителя директора СКОФ АО «Жилстройсбербанк Казахстана» Батимы Кажрахимовой.   

- Батима Сакиновна, расскажите, какие у вас действуют программы для населения.

- Как вы знаете, основная функция нашего банка - выдача ипотечных кредитов под низкие проценты (5; 4,5; 4 и 3,5 % годовых). На сегодняшний день АО «Жилстройсбербанк Казахстана» предлагает нашим вкладчикам четыре тарифные программы. Это «Бастау», «Оркен», «Кемел», «Болашак», отличающиеся между собой сроками предоставления кредитного займа и процентными ставками. Ставка вознаграждения по жилищному займу в программе «Бастау» - 5 % годовых, срок ее кредитования составляет до шести лет, по «Оркену» - 4,5 % до 10 лет, «Кемел» - 4% до 15 лет. Самая большая по сроку кредитования  программа «Болашак» - до 25 лет под 3,5 % годовых.

Кроме того, мы участвуем в реализации государственной программы «Доступное жилье-2020» по двум ее направлениям: для всех категорий населения и для молодых семей.

- То есть теперь возможность получить ипотечное жилье по госпрограмме есть и у тех, кто не является ни госслужащим, ни работником бюджетных сфер?

- Совершенно верно. Это раньше они обслуживались как приоритетные категории, а с 2011 года этого нет. Работаешь ли ты на рынке, в АО, ТОО или какой-нибудь другой структуре, если ты являешься вкладчиком нашего банка, то имеешь право участвовать в получении жилья по программе «Доступное жилье-2020».

По первому направлению - жилье для всех категорий населения - квартиры могут получить как все старые, так и новые вкладчики Жилстройсбербанка. При этом финансирование строительства, проведение тендера, выбор застройщика, определение места, где будет возведен многоквартирный жилой дом, - все это остается за местным исполнительным органом, то есть акиматом. Мы же формируем пулы будущих покупателей и арендаторов жилья, распределяем среди них квартиры, после чего передаем списки в акимат для подготовки договоров купли-продажи или договоров аренды и кредитуем население. Все эти процедуры проводятся после завершения строительства дома и сдачи его в эксплуатацию. Участники программы получают жилищные займы по низким ставкам от 3,5 % до 5 % годовых плюс накопленный депозит с вознаграждением банка и премией государства, которая составляет 20 % от накопленной вами за год суммы.

Нужно отметить, что при распределении жилья приоритет отдается «старым» вкладчикам нашего банка, то есть тем, кто набрал наивысшие баллы. Последние присваиваются по таким параметрам, как срок договора и накопленная сумма. В лучшем случае она должна равняться 50 % от суммы договора. При этом тот, кто только-только заключил договор о жилстройсбережениях счет и не накопил определенной суммы, но, тем не менее, желает сразу же принять участие в распределении жилья, выбирает квартиру последним, то есть уже из оставшихся после «старых вкладчиков».

Кроме того, «новички» в системе жилстройсбережений могут выкупить квартиру за счет предварительных жилищных займов со ставкой от 10 % годовых и через установленное время рефинансировать их жилищными займами по низким ставкам.

Для граждан, у которых отсутствует жилье на праве собственности, предусмотрены специальные ставки по предварительным жилищным займам. Это 8 % годовых и промежуточные - 6,5-7 % годовых.

- А что если человек желает получить жилье, но при этом не проходит по уровню дохода?

- С 1 января текущего года, помимо выкупа жилья посредством жилищных займов, появилось такое условие, как аренда с последующим выкупом. То есть если подавший заявку участник не сможет подтвердить свою платежеспособность для выкупа, но при этом его дохода хватает для того, чтобы оплачивать аренду и вносить ежемесячные накопления, он также вправе получить арендное жилье. Проживая в квартире на протяжении 8 лет, он платит стоимость аренды акимату, которая составляет 100 тенге за 1 кв. м, коммунальные услуги и ведет накопления в Жилстройсбербанке - копит необходимую половину сумму от  стоимости жилья. На оставшуюся половину ему будет выдан жилищный займ под 4 % годовых сроком на 15 лет.

- Скажите, а какого класса это жилье и сколько будут составлять ежемесячные вклады по накоплениям?

- Дома строятся третьего класса комфортности, то есть площадь однокомнатных квартир в них составляет где-то 40 кв. м, до 60 кв. м. - двухкомнатных  и до 75-80 квадратов - трехкомнатных. Цена фиксированная - 90 тыс. тенге за 1 квадратный метр, то есть однокомнатная квартира обойдется вам где-то в 3,6 млн. тенге. Если за вами и членами вашей семьи не числится недвижимость, что подтверждается справкой из ЦОНа, то вы можете стать арендатором жилья по программе «Доступное жилье-2020». Если это однокомнатная квартира, то ежемесячный вклад по накоплениям в течение 8 лет будет составлять где-то 18 тыс. тенге, двухкомнатная - 28620 и трехкомнатная -38160 тенге.

- А что касается второго направления программы «Доступное жилье-2020» - «Молодая семья»…

- Реализация этого направления полностью осуществляется через местные исполнительные органы. Заявление на участие в программе подается в отделе ЖКХ, где специальная жилищная комиссия рассматривает его и присваивает баллы, по которым ведется отбор претендентов. После ввода в эксплуатацию многоквартирного дома утвержденный список получателей передают нам. После чего потенциальные получатели жилья открывают у нас счет и проходят оценку платежеспособности на накопления жилстройсбережений. При положительном результате акимат заключает с ними договор аренды. Молодая семья заселяется в квартиру и ведет накопления в Жилстройсбербанке. Таким образом, мы лишь участвуем в открытии счетов, проверке платежеспособности и ведем мониторинг накоплений жилстройсбережений.

Нужно отметить, что молодая семья вообще не платит аренду, а лишь оплачивает коммунальные услуги и ведет ежемесячные накопления, такие же, как и у тех, кто получил жилье по первому направлению - для всех категорий населения. По истечении 8 лет они также выкупают в собственность эту квартиру.

При этом, чтобы рассчитывать на участие в программе «Доступное жилье-2020», на момент подачи заявления оба супруга должны быть не старше 29 лет и прожить в совместном браке не менее двух лет. Заявление и все необходимые документы подаются в сектор по учету и распределению коммунального и ипотечного жилья отдела ЖКХ акимата г. Петропавловска.

- Каковы результаты работы банка за 10 лет его существования? Сколько домов уже сдали в эксплуатацию в нашем городе?

- На сегодняшний день по государственной программе в нашем регионе выдано 719 кредитов на 2 млрд. 563 тыс. 611 тенге. В реализации государственных программ мы участвуем с 2007 года. В 2008-м у нас была максимальная госпрограмма, где было выдано 276 жилищных займов - это все дома по улице Юбилейной. Квартиры в новостройках тогда получили приоритетные категории: госслужащие и работники бюджетных организаций, которые прокредитовались в нашем банке под 4 % годовых без накоплений. Тогда это была совершенно другая государственная программа. В 2010 году было сдано еще три дома для бюджетников, выдано 167 кредитов. По государственной программе «Доступное жилье-2020» мы уже сдали 55- и 126-квартирные дома. В ближайшее время ожидается сдача еще двух домов - 55-квартирного для всех категорий населения по ул. Набережной-Победы и 75-квартирного в районе «Береке» для молодых семей. Планируется сдача 90-квартирного дома по ул. Уалиханова-Шухова для всех категорий населения. В принципе, к сдаче в эксплуатацию он уже готов, но еще идут некоторые доработки. Кроме того, в отделе ЖКХ идет прием заявлений для молодых семей на три 15-ти- и три 27-квартирных дома. На 2014-2015 годы подписывается соглашение на строительство двух 93-квартирных домов для молодых семей и для всех категорий населения. Последние два дома будут 4-го класса комфортности, соответственно, в них будут снижены и цены. Если во всех предыдущих домах мы говорили о 90 тысячах тенге за квадратный метр, то здесь - 80 тыс. тенге. В основном там будут однокомнатные и двухкомнатные квартиры.     

- Что нужно для того, чтобы  заключить договор о жилстройсбережениях в вашем банке, и сколько это будет стоить?

- Для того, заключить договор о жилстройсбережениях в нашем банке, необходимы только удостоверение личности и анкетные данные. Открытие счета будет стоить 0,55 % от договорной суммы, где последняя - это стоимость квартиры, 50 % от которой вам необходимо будет накопить. Многие путают и, например, желая накопить 2 млн. тенге, составляют договор на эту же сумму. Конечно, ты можешь накопить два миллиона, но при этом можно еще взять эту же сумму в кредит. В этом случае договорная сумма будет не 2, а 4 млн. тенге. Поэтому нужно четко определять, что договорная сумма - эта та сумма, которая вам необходима для улучшения жилищных условий. Кто-то составляет договор на ремонт, модернизацию, расширение.

Если даже человек еще не знает, на что копить, то он может просто открыть счет в нашем банке как депозитный. Например, на сегодняшний день у вас уже есть своя квартира с хорошим ремонтом, но заключив договор о жилстройсбережениях в Жилстройсбербанке, вы получаете 2 % годовых, плюс к этому 20 % составляет премия государства. К примеру, если вдруг через несколько лет у вас возникнет необходимость перевезти в город родителей или подрастет ребенок, которому нужна будет отдельная комната, то, если у вас есть накопления в нашем банке, вы всегда можете взять у нас кредит под 5 % годовых на эти цели. При этом переплата по жилищному займу при наличии накоплений составляет 15 % от той суммы, которую вы взяли. Если это 1 млн. тенге, то переплата за весь срок кредитования составит всего 150 тысяч тенге. Согласитесь, разве это много?

- По сравнению с условиями других банков - однозначно нет.

- Именно поэтому наш банк сегодня так востребован, но еще не многие понимают, насколько это выгодно. В погоне за быстрым оформлением и получением кредита они не просчитывают, сколько теряют при переплате. К счастью, сейчас люди научились считать свои деньги и экономить, все больше стали открывать счета. Ведь уже через три года они могут снять депозит вместе с вознаграждением банка и премией государства.

- Какая сумма премируется?   

- Максимально премируемая сумма в этом году  составляет 346200 тенге. Умножаем эту сумму на 20 % и получаем 69240 тенге - это максимальная премия, которая упадет на ваш счет, если вы положите или накопите 300 тысяч тенге. И каждый год вновь накапливаемая вами сумма будет премироваться.  Вот вам 200 с лишним тысяч чистой премии за три года. Забираете свой миллион с лишним, который вы накопили, и еще миллион получаете под 5 % годовых. Вот вам и ремонт квартиры, дома, например. За полученный вами миллион вы будете платить по 16 тысяч тенге в течение 6 лет. Если умножить 16 тысяч тенге на 72 месяца, то получится 1152 тыс. тенге, из которых 1 млн. - это выданный нами кредит и 152 тысячи - переплата за 6 лет! Согласитесь, люди только мечтают о таком кредите. А в нашем банке они уже давно выдаются, но почему-то многие считают, что копить три года - это долго. Разве это долго? Поверьте, три года пролетят очень быстро, стоит только поставить цель. Тем более что деньги можно зачислятьне только через кассу, но и банкоматы Народного банка, терминалы. А делать взносы ежемесячно, единоразово или по нескольку раз в месяц - это уже ваше право! Главное, чтобы у вас была цель накопить.

- Обеспечение жильем всех граждан - одна из приоритетных задач государства, и программа «Доступное жилье-2020», пусть пока еще небольшими темпами, но все же оправдывает свое главное назначение  - повышение доступности жилья для населения. И вот уже несколько лет наряду с государством решением жилищных проблем граждан озабочены и ваши сотрудники. Что бы вы хотели пожелать североказахстанцам в преддверии Дня Независимости?

- Конечно же, финансовой независимости, добра, уюта и чтоб каждый из нас имел свои  собственные квадратные метры - это самое главное. А для того, чтобы приобрести желанное жилье, сегодня государством созданы все условия. Просто верьте в программу «Доступное жилье-2020» и уже сегодня начинайте откладывать деньги на осуществление вашей главной мечты. К тому же до 30 декабря в АО «Жилстройсбербанке» идет акция по открытию счетов на премию государства. Не упустите эту возможность!

Сагынгуль САКЕНОВА